Argent : le virement instantané bientôt gratuit dans toutes les banques françaises

Bonne nouvelle pour les consommateurs français : les frais bancaires sur les virements instantanés seront bientôt de l'histoire ancienne. Depuis le 8 avril 2024, un règlement européen impose à toutes les banques de l’UE de proposer les virements instantanés au même prix que les virements traditionnels, au plus tard en octobre 2025. Puisque le virement classique est gratuit en France, le virement instantané va lui aussi le devenir dans toutes les banques françaises. Explications.

Qu'est-ce qui change pour les virements en Europe ?

La possibilité d'effectuer des virements instantanés dans toute l'Union européenne existe depuis 2017. Cependant, ce type de virement, qui permet au bénéficiaire de recevoir l'argent en seulement quelques secondes, n'a représenté que 6 % de l'ensemble des virements en France au premier trimestre 2023, selon les chiffres de la Banque de France.

Cela n'a rien d'étonnant : de nombreuses banques proposant ce service prélèvent des frais pour chaque virement instantané, alors qu'un virement standard, qui prend entre 1 et 3 jours, est gratuit.

Mais la situation devrait bientôt changer, grâce à un règlement européen voté le 8 avril 2024. La gratuité va devenir la norme pour tous les virements en France.

Pourquoi les virements instantanés deviennent gratuits ?

Jusqu'à présent, les frais bancaires prélevés par les banques européennes sur les virements instantanés s'élevaient en moyenne à 1,02 € par virement. Ils pouvaient même atteindre 10 € pour un virement instantané de plus de 15.000 € à la Banque Populaire.

Face à l'inertie des banques européennes sur le sujet, la Commission européenne s'est saisie du dossier et un texte a été voté au Parlement européen début 2024. Un nouveau règlement a finalement été adopté par le Conseil de l'Union européenne le 8 avril dernier.

Il stipule que les virements bancaires instantanés devront être proposés au même prix que les virements classiques dans toute l'Union européenne. Comme les virements standard sont généralement gratuits en France depuis le site web ou l'application mobile de la banque, leurs équivalents instantanés vont eux aussi le devenir.

Quand cette mesure va-t-elle entrer en vigueur ?

Ne vous étonnez pas si tous les virements ne sont pas encore gratuits dans votre établissement bancaire : les banques de l'Union européenne disposent d'un délai pour mettre en place la gratuité des virements instantanés.

Ce nouveau règlement européen prévoit que toutes les banques de la zone euro devront permettre à leurs clients de recevoir des virements instantanés à partir du 9 janvier 2025.

Mais il faudra attendre le 9 octobre 2025 pour que toutes les banques permettent à leurs clients d'effectuer des virements instantanés au même prix qu'un virement classique.

Quelles sont les conséquences de cette mesure ?

Dans les établissements bancaires où les virements instantanés sont gratuits, ils ont déjà été massivement adoptés par les clients. À titre d’exemple, les virements qui prennent moins de dix secondes représentent 76 % de l'ensemble des virements émis chez Fortuneo et plus de 80 % des virements à la Banque postale.

Avec la généralisation de la gratuité dans les banques européennes, il faut s'attendre à un boom de ce moyen de paiement rapide, pratique et efficace. Il pourrait même devenir, à terme, le moyen de paiement le plus utilisé par les consommateurs européens.

À partir d'octobre 2025, il sera encore plus facile de transférer de l'argent 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Il sera possible de faire un virement bancaire gratuit à tout moment de la journée ou de la nuit, en dehors des horaires de bureau, en France ou vers les autres États membres de l'Union européenne.

Cette nouveauté va toutefois nécessiter une sécurisation renforcée des virements bancaires. En effet, contrairement à un virement standard, un virement instantané ne peut pas être annulé par son émetteur. Et bien sûr, c'est une caractéristique qui n'a pas échappé aux escrocs en tout genre… Selon la Banque de France, le taux de fraude sur les virements instantanés est 20 fois plus élevé que sur les virements classiques.

Avec la généralisation de ces virements très rapides et irréversibles, les banques de l'Union européenne vont devoir instaurer une sécurité supplémentaire. Elle devrait prendre la forme d'un système de vérification de l’IBAN permettant à l'émetteur de s'assurer qu'il envoie l'argent à la bonne personne.