Taux qui dévissent, Bourse dopée à l'IA, immobilier à l'arrêt (ou presque) ... 2025 s'annonce comme une année <i>charnière</i> pour les épargnants français. Vous ne savez plus où placer vos économies ? On a passé au crible chiffres clés, tendances fortes et pièges à éviter pour vous aider à investir malin, sans y passer tout votre week-end.
Selon le World Economic Outlook du FMI, l'inflation mondiale devrait retomber à 4,2 % en 2025, contre 5,9 % deux ans plus tôt.
Une bonne nouvelle ... qui rime pourtant avec incertitudes géopolitiques (hausse de 20 % du Brent en juin).
Bref, on avance sur une ligne de crête : plus de visibilité que l'an dernier, mais toujours assez de brouillard pour exiger un portefeuille bien diversifié.
Avec la perspective d'un taux directeur de la BCE autour de 1,5 % fin 2025 et une OAT 10 ans à 3,2 % cet été, les emprunts d'État retrouvent des couleurs.
Concrètement, les fameux « fonds euros » des contrats d'assurance-vie captent ces rendements et devraient, selon Le Figaro, servir en moyenne 2,55 % nets de frais pour 2024-2025.
Pas de quoi doubler votre mise, mais une base solide (et liquide) pour l'épargne de précaution.
Après un spectaculaire +19,19 % pour l'indice MSCI World en 2024, 2025 s'annonce encore favorable aux secteurs « scriptés » par l'intelligence artificielle.
Le marché mondial de l'IA pèsera déjà 757,6 Mds $ cette année, avec un CAGR attendu de 19,2 % jusqu'en 2034.
Sans être devin, difficile de snober les ETF thématiques qui surfent sur cette vague (semi-conducteurs, cloud, cybersécurité ...).
Attention cependant à la volatilité : on monte ... et ça secoue.
Le marché résidentiel devrait connaître une « modeste reprise » en 2025, dixit BPCE, grâce à un léger rebond des prix et des ventes.
Côté bureaux, CBRE souligne une reprise « inégale » où la valeur verte devient décisive.
En clair : fini les achats coups de cœur. Vérifiez la performance énergétique, la tension locative et ... la capacité de votre banquier à suivre (les taux restent au-dessus de 3 %).
Gelé à 3 % pendant deux ans, le Livret A est retombé à 2,4 % le 1ᵉʳ février 2025.
L'argent reste disponible et net d'impôts (bon point), mais le rendement risque de glisser sous l'inflation dès l'été.
Moralité : on garde un matelas de sécurité (3 à 6 mois de dépenses) et on déplace le surplus vers des supports mieux payés ... ou vers une stratégie calibrée pour des projets à moyen terme comme investir 10 000 euros via un club d'investissement.
Les versements sur l'assurance-vie ont bondi de 29,4 Mds € en 2024.
Pourquoi cet engouement ?
Des fonds euros qui remontent (jusqu'à 3,7 % chez certains mutualistes) et l'accès à plus de 700 unités de compte (ETF, SCPI, private equity).
Astuce : activer la gestion pilotée « équilibrée » permet de capter 40-60 % d'actions sans jongler soi-même entre lignes boursières
Bitcoin a plus que doublé en 2024, flirtant avec les 100 000 $ après l'approbation des ETF spot aux États-Unis.
De quoi faire saliver.
Mais la volatilité reste extrême : +150 % un trimestre ... puis -40 % en deux semaines, on a déjà vu.
Si vous souhaitez tester, limitez-vous à 3-5 % du portefeuille, sécurisez vos clés privées et acceptez le principe « je peux tout perdre ».
Diversifiez : actions internationales, obligations souveraines et corporates, immobilier, poches alternatives.Lissez : versements programmés mensuels pour neutraliser les pics de marché.Arbitrez : revoyez votre allocation tous les six mois (ou quand votre situation change).Optimisez la fiscalité : PEA pour les actions européennes, assurance-vie pour la transmission, PER pour la retraite.Gardez du cash : car on dort toujours mieux avec une réserve liquide.
Volatilité : mesure l'amplitude des variations d'un actif, plus la volatilité est haute, plus le risque (et le potentiel gain) augmente.
ETF : fonds indiciel coté répliquant la performance d'un panier d'actifs, frais souvent inférieurs à 0,30 %.
CAGR : taux de croissance annuel moyen composé (idéal pour comparer la croissance d'un marché sur plusieurs années).
Fonds euros : support garanti de l'assurance-vie, investi majoritairement en obligations, capital + intérêts sécurisés.
Conclusion : 2025 ne sera ni l'année des miracles, ni celle de la sinistrose. Avec une dose de discipline, un soupçon d'audace et une bonne pincée de diversification, votre argent peut encore travailler pour vous. Et si vous hésitez, commencez petit, mais commencez maintenant. Le pire investissement est toujours celui qu'on ne fait jamais.
par Audrey le 11/08/2021
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